最後更新： 2024-06-30
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Why do You Need to Invest?
投資 (Investment) 是定義是投入自己的資產後，使用工具、資源、與決策去優化資產類別到理想的模式，期待在將來可以獲得報酬。
為什麼要投資呢?
可能對每一個來說都不一樣。有人是為了家庭生活、未來規劃、清償債務、退休養老或是只是當作一個興趣去達到自己的目標。不管我們的目標的如何，我們要思考如何在人生有限時間的內存夠資產去保障未來或年老時所需的花費。因為現今的經濟體制存在著許多風險，我們的貨幣持續不斷的貶值與通貨膨脹導致物價、房價高漲，增加經濟不穩定的風險，所以我們應該要學習個人理財對自身的財產進行合理的規劃。
投資的方式與風險
兩個投資方式大方向如下：
| 投資方式 | 類型 | 產品 |
|---|---|---|
| 實質資產 | 一種實際的商品，它可以被看到、觸摸、使用 | 土地、房屋，設備、現金、貴金屬 |
| 金融商品 | 一種投資的工具，它可以被創建、交易、修改 | 股票、債券、基金、衍生性商品、虛擬貨幣 |
所有的投資都會有投資資本損失的風險。譬如買貨幣會有外匯風險，股票市場有漲跌，設備會損壞，債券利率調整等風險。
投資與投機的不同
投資，是指經過透徹的分析後，確保本金安全，並能獲得滿意報酬的行為。不符合這些標準者，就是投機。班哲明•葛拉罕在 “證券分析” 這本書裡面的解釋。
既然投資有它的相對應的風險，我們必須了解與調適自己對風險的接受度，找到一個適合自己的安全邊際，只投資你懂的或者是學習你想了解的產品工具。經由評估後才能在風險與回報之間找到一個理想的平衡點。安全邊際可能是投資人要唯一特別注意的投資原則。
投資的歷史
圖片: 荷蘭東印度公司帆船在16-17世紀海景
投資在人類的歷史存在很久了，交換實質的資產與商品從中賺取利潤一直伴隨著人類文明。金融市場是從十五世紀歐洲開始主要的貿易是一些商業票據的買賣，十六世紀以前投資是貴族的權利直到1602年，荷蘭東印度公司在阿姆斯特丹成立了世界上最早的證券交易也是現今上最古老的證券交易所。
1694年，英國誕生了世界上第一家股份制商業銀行 – 英格蘭銀行，到了19世紀，英國形成了國際性的金融市場因為當時英鎊的最多人使用的貨幣，倫敦變成了國際金融中心。
在大西洋的另一邊，美國的金融市場也在開始崛起，他們從買賣固定收益類型的政府債券開始，在1790年成立了全美第一家交易所 – 費城證券交易所。
紐約證券交易所則在1863年才成立，證券市場上股票逐漸取代政府債券居於主導的地位變成現在世界上最大的證券交易所。
討論到金融市場的歷史，也必須提到資本主義，它是推動金融市場的核心動力。
資本主義（Capitalism）是一種由私有市場去控管生產的一種制度。
企業利用資產、價格、交易和僱傭去追尋利潤。企業互相的自由競爭去生產越來越好的產品創造科技的發展。
例如: 18世紀中期開始的工業革命，20世紀後半期的國際貿易全球化。
金融市場與資本主義是相輔相成因為可以使用金融市場去產生借貸與債務去推進經濟的成長。
市場沒有明確的方法去預測未來如合變化，投資最終的目是降低風險，想辦法守住你擁有的資本，用理性的方式慢慢去累積財富。
BK的觀點: 一般人需要投資嗎?
既然是金融市場與資本主義是相輔相成，如果一般人在沒有資產或不是雇主的形況下，我們只能用的工作的方式去賺取薪資。僱傭是一種在沒有任何資源的形況下可以維持生活所需的方式。
現今的世界運作的方式，在社會上存活已經跟父母親的時候的不一樣了。除了要有一技之長，還要兼具許多其他的技能。
一方面努力工作，學習商業金融知識可以說是缺一不可的成分，投資的相關知識是一種非常效率的方式去保存你的資產。
為什麼工作重要? 工作就是累積資本，了解金融與資本的運作。最終，你可以在工作上學習到紀律。
那你有退休金像是勞保或是公司退休金呢? 有當然好。未來是不可預測的，如果你還年輕，我們不會知道最終的保險金、世界、國家的宏觀經濟會是如何，當然最好是把自己的未來掌控在自己身上。
所以投資是我推薦一種可以去了解與學習的技能。它能夠沿升到個人財務、世界觀點、未來規劃。過去跟現在，我們會聽到有人反對投資或是曾有失敗的案例所以遠離這件事。
與其把它當成禁忌，我覺得更好的方式是去了解它，在漫長的人生，時間會是你最好的利用工具，把這件事當成是人生不間斷的學習，投資沒有固定的公式。
你可以經由你懂的知識或技巧把風險跟運氣的因素降到最低，將這個技能變成你的人生的一個穩健的知識與獨立思考的能力。投資在你自己身上會是最有價值的投資方式。
